Czy PPK się opłaca? Pracownicze Plany Kapitałowe pod lupą

Szybki hosting dla WordPressa

Artykuł ma charakter informacyjny i nie dotyczy usług, wspieranych przez infolinię home.pl

Martwisz się o wysokość swojej emerytury? Nie Ty jeden – eksperci są zdania, że po przekroczeniu wieku emerytalnego większość z nas nie będzie w stanie utrzymać poziomu życia z czasów aktywności zawodowej. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to program, umożliwiający uzyskanie wyższej emerytury w przyszłości. Składki będą pobierane zarówno z Twojej kieszeni, jak i od pracodawcy oraz państwa. Z artykułu dowiesz się, na czym polega program, czy PPK się opłaca i jakie są zasady nowego systemu oszczędzania.

SPIS TREŚCI

Co to jest PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe to wprowadzony przez rząd, dobrowolny program, pozwalający na oszczędzanie długoterminowe. Środki mają być gromadzone nie tylko z kieszeni pracownika, ale również zasilane przez pracodawcę oraz państwo. Dodatkowe oszczędności emerytalne mogą być wykorzystane po ukończeniu 60. roku życia. Oszczędności są odliczane procentowo od Twojego aktualnego wynagrodzenia.

Osoby pomiędzy 19. a 55. rokiem życia są automatycznie zapisywane do programu. Jeśli nie jesteś zainteresowany oszczędzaniem, musisz wypełnić deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK i dostarczyć ją swojemu pracodawcy

Zasady oszczędzania z PPK

Zasady programu są bardzo proste. Pracodawca ma za zadanie wybrać instytucję finansową, która utworzy indywidualne rachunki PPK dla jego pracowników. Środki są zasilane przez wpłaty pracownika, pracodawcy oraz skarb państwa (wpłata powitalna w wysokości 250 zł oraz dopłaty roczne – 240 zł). Środki odprowadzane z pensji pracownika i pracodawcy są naliczane procentowo od aktualnego wynagrodzenia.

Wpłaty do PPK - Pracownicze Plany Kapitałowe

Wpłatę powitalną od państwa w wysokości 250 zł otrzymują ci pracownicy, którzy są uczestnikami programu przez 3 pełne miesiące kalendarzowe.

Wypłata pieniędzy z PPK

Oszczędzając w PPK zyskujesz już w pierwszym roku. Według Instytutu Emerytalnego przeciętny uczestnik programu zyskuje 86 % zwrotu już w ciągu pierwszych 9 miesięcy. PPK nagradza cierpliwych: oszczędzanie Ci się opłaci, jeśli wypłacisz swoje środki po 60. roku życia, a resztę pieniędzy będziesz wypłacał w min. 120 ratach (jest to warunek zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych).

Wszystkie środki, zgromadzone na rachunku PPK są dziedziczone. Uczestnik może wskazać osobę, której chce przekazać środki (nie musi ona należeć do rodziny). W przeciwnym wypadku całość kwoty otrzyma spadkobierca uczestnika.

Wypłata środków we wcześniejszym terminie lub jednorazowo jest możliwa, ale obarczona konsekwencjami: podatkiem od zysków kapitałowych oraz podatkiem dochodowym. Dodatkowo stracisz 30% środków od pracodawcy oraz dopłaty ze Skarbu Państwa.
  1. Wypłata środków po 60 roku życia.
    Najkorzystniejsza opcja to oszczędzanie środków do 60. roku życia, a następnie jednorazowe wypłacenie 25% oszczędności. Kolejne środki są wypłacane w comiesięcznych ratach przez 10 kolejnych lat.
  2. Wypłata części pieniędzy przed 60. rokiem życia w szczególnych sytuacjach życiowych:
    • ze względu na leczenie swoje, małżonka lub dziecka – wypłata 25% bez obowiązku zwrotu środków,
    • zakup mieszkania, domu lub pokrycie wkładu własnego – wypłata do 100% z obowiązkiem zwrotu w ciągu 15 lat (opcja dla uczestników do 45. roku życia.
  3. Rezygnacja z planu po kilku latach i wypłata całości zgromadzonych przed 60 rokiem życia. Od zgromadzonych środków stracisz:
      • 30% z wpłat pracodawcy,
      • wszystkie dopłaty ze skarbu państwa,
      • zapłacisz podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki).

Terminy wdrożenia PPK przez pracodawcę

Pracodawcy mają obowiązek przystąpić do planu w wybranej przez siebie instytucji finansowej. Terminy przystąpienia różnią się w zależności od wielkości przedsiębiorstwa:

  1. ETAP – 1 lipca 2019
    W pierwszym etapie program oszczędzania PPK został wdrażany przez największe firmy (zatrudniające min. 250 osób).
  2. ETAP – 1 stycznia 2020
    Drugi etap dotyczy przedsiębiorstw, zatrudniających min. 50 osób. Pracodawcy mają obowiązek zapisać swoich pracowników do programu do 10 listopada 2020 roku.
  3. ETAP – 1 lipca 2020
    W trzecim etapie programem zostaną objęte firmy, które zatrudniają min. 20 osób. Pracodawca musi zapisać pracowników do programu do 10 listopada 2020 roku.
  4. ETAP – 1 stycznia 2021
    W czwartym etapie do programu muszą dołączyć wszystkie pozostałe podmioty. Wdrożenie powinno nastąpić do 10 maja 2021 (w tym jednostki sektora finansów publicznych do 10 kwietnia 2021).

Czy pieniądze gromadzone w PPK są bezpieczne?

Uczestnicy programu chcą mieć pewność, że pieniądze w PPK są bezpieczne. Dba o to Komisja Nadzoru Finansowego, kontrolująca instytucje obracające środkami zgromadzonymi na rachunkach. Oznacza to, że instytucje mające pieczę nad rachunkiem muszą spełnić wymogi narzucone przez ustawę. Zabezpieczeniem jest również lokowanie pieniędzy w tzw. „funduszu zdefiniowanej daty”, które są dostosowane do wieku uczestnika planu PPK. Ogranicza to poziom ryzyka inwestycyjnego. Dodatkowo instytucje wpisane do ewidencji PPK ma obowiązek udostępniać uczestnikom dostęp online do systemu z informacją o stanie ich oszczędności.

Chcesz sprawdzić, ile zaoszczędziłeś? Każda instytucja dysponuje innym systemem, w którym możesz sprawdzić stan swojego konta. Informację o sposobie logowania powinieneś uzyskać na stronie internetowej instytucji lub w informacji o zawarciu umowy PPK.
Czytaj więcej

Zabezpiecz stronę WWW certyfikatem SSL

Chroń dane formularzy i transakcji z zieloną kłódką przy adresie.


Bezpieczny hosting dla Twojej strony WWW

Przygotowaliśmy miejsce, w którym Twoja strona WWW i poczta e-mail będą się czuły komfortowo.


Odbierz 25 zł do wydania na empik.com

Polecaj usługi home.pl i zdobywaj za każde polecenie kupon o wartości 25zł do wydania na empik.com

Zdobądź swój kupon na 25zł Sprawdź jak

  • Czy artykuł był pomocny ?
  • Tak   Nie